完善存量個人住房貸款利率定價機(jī)制常見問答

一、我該如何判斷我的存量房貸利率加點(diǎn)幅度是否能夠調(diào)整？

答：存量房貸利率常態(tài)化調(diào)整是加點(diǎn)幅度之間的比較和下調(diào)。您可以將您貸款的LPR加點(diǎn)幅度與全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)幅度+30BP進(jìn)行比較，如果您貸款的LPR加點(diǎn)幅度更高，則您可申請將貸款加點(diǎn)幅度下調(diào)至全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)幅度+30BP。例如，您的貸款利率為LPR-20BP，人行最新公布的全國新發(fā)放房貸利率為3.33%，考慮到對應(yīng)季度（即7-9月）公布的5年期以上LPR平均為3.85%，則全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)幅度為-52BP(3.33%-3.85%)。全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)幅度+30BP為-22BP（-52BP+30BP），您的貸款加點(diǎn)幅度為-20BP，高于-22BP，則可申請下調(diào)至-22BP，下調(diào)后您的貸款利率為LPR-22BP。

同時提示您，我行已于10月25日批量調(diào)整了存量房貸利率，大部分房貸利率調(diào)整至LPR-30BP，加點(diǎn)幅度（-30BP）相較于全國新發(fā)放房貸利率加點(diǎn)幅度（-52BP）+30BP，即相較于-22BP更低，暫不符合調(diào)整條件，當(dāng)前您無需提出申請。

二、全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)幅度該如何確定？

答：全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)幅度=人行最新公布的全國新發(fā)放房貸平均利率-該利率對應(yīng)季度內(nèi)各月公布的5年期以上LPR的算術(shù)平均值。例如，人行最新公布的全國新發(fā)放房貸平均利率為3.33%，該季度內(nèi)3個月（7-9月）的5年期以上LPR分別為3.85%、3.85%、3.85%，則其算術(shù)平均值為（3.85%+3.85%+3.85%）/3=3.85%，全國新發(fā)放房貸利率平均加點(diǎn)幅度為-52BP（3.33%-3.85%）。

三、我從哪里可以查詢?nèi)嗣胥y行最新公布的上季度全國新發(fā)放房貸利率？

答：人民銀行會在1月、4月、7月、10月的最后一天公布上個季度全國新發(fā)放住房貸款平均利率，您可登錄人民銀行官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

四、我何時能夠申請調(diào)整利率加點(diǎn)幅度？

答：自2024年11月1日起，您可登錄我行手機(jī)銀行，通過“貸款-我的貸款-消費(fèi)貸-選擇具體的按揭貸款-存量房貸利率調(diào)整-加點(diǎn)幅度調(diào)整申請”申請調(diào)整利率加點(diǎn)幅度，您也可以直接向貸款經(jīng)辦行申請辦理。

五、我申請調(diào)整利率加點(diǎn)幅度有次數(shù)限制嗎？

答：申請調(diào)整利率加點(diǎn)幅度沒有次數(shù)限制，符合下調(diào)條件您即可申請調(diào)整。

六、據(jù)說還可以申請調(diào)整貸款重定價周期，請問什么時候可以申請？在哪里申請？

答：我行將不晚于2024年11月15日開始受理重定價周期調(diào)整申請，屆時您可通過我行手機(jī)銀行“貸款-我的貸款-消費(fèi)貸-選擇具體的按揭貸款-存量房貸利率調(diào)整-利率調(diào)整方式變更申請”申請調(diào)整重定價周期，您也可以直接向貸款經(jīng)辦行申請辦理。

七、我申請調(diào)整重定價周期有次數(shù)限制嗎？

答：在同一筆貸款存續(xù)周期內(nèi)，您僅可申請調(diào)整1次重定價周期，可選擇3個月、6個月或12個月作為重定價周期。重定價周期調(diào)整完成后將不可撤銷，請您充分考慮，謹(jǐn)慎選擇。在利率下行周期內(nèi)，您的重定價周期越短，您可以越快享受到利率下行帶來的優(yōu)惠；但反之，在利率上行周期內(nèi)，您的重定價周期越短，您的貸款利率也將越早執(zhí)行更高的定價。

八、重定價周期是越短越合適嗎？我應(yīng)該怎么選。

答：重定價周期不一定越短越合適，在貸款利率下行周期內(nèi)，重定價周期越短您可更快執(zhí)行新調(diào)低的LPR；反之，在貸款利率上行周期內(nèi)，重定價周期越短您將更快執(zhí)行新調(diào)高的LPR。因貸款結(jié)清前，只能有一次調(diào)整重定價周期的機(jī)會，調(diào)整后無法撤銷，所以建議您綜合考慮各種因素后慎重選擇。

九、是否可以只調(diào)整重定價周期，不調(diào)整加點(diǎn)幅度？

答：可以，您可分別選擇單獨(dú)調(diào)整重定價周期或加點(diǎn)幅度，也可一并申請。

十、我調(diào)整重定價周期后，我的利率何時會進(jìn)行調(diào)整？

答：您調(diào)整完重定價周期后，系統(tǒng)會根據(jù)您的重定價日和新重定價周期確定您的后續(xù)利率調(diào)整日。例如，您目前重定價日是3月5日，如您選擇調(diào)整重定價周期為3個月，則您的重定價日為3月5日、6月5日、9月5日、12月5日，即在上述日期您的LPR將更新為前一日人行最新公布的對應(yīng)期限LPR。如您目前重定價日是1月1日，您選擇調(diào)整重定價周期為6個月，則您的重定價日為1月1日和7月1日，即在上述日期您的LPR將更新為前一日人行最新公布的對應(yīng)期限LPR。對原貸款合同約定重定價日為1月1日的，客戶也可選擇以調(diào)整后重定價周期相對應(yīng)月份的借款發(fā)放日對日為重定價日。在同一筆貸款存續(xù)周期內(nèi)，您僅可申請調(diào)整1次重定價日。